Bị ảnh hưởng bởi cuộc chiến tranh Nga-Ukraine không chắc chắn và tác động liên tục của kế hoạch tăng lãi suất của Fed, thị trường chứng khoán Hoa Kỳ đã bị tổn thất nặng nề từ tháng 2022 đến tháng 1 năm 5 và giá trị thị trường của thị trường chứng khoán đã bốc hơi hơn 7 nghìn tỷ đô la.
Tài sản của nhiều gia đình đã bị thu hẹp đáng kể trong vòng biến động của thị trường.Trong thị trường quản lý tài sản bằng đô la Mỹ, mọi người đều đã bật chế độ tránh rủi ro rõ ràng và tích cực “tìm cách bảo vệ tài sản”.
Chỉ số thu nhập cố định Bảo hiểm hàng năm, do các tính chất bảo hiểm tài sản và các chức năng cụ thể của nó, tỏa sáng trong môi trường thị trường đầy biến động “không ngừng suy giảm” này, và tổng phí bảo hiểm mở tài khoản hàng quý đã tăng 18% so với tháng lên 170 tỷ đô la.
1. Bảo hiểm niên kim chỉ số thu nhập cố định là gì?
Tài khoản bảo hiểm hàng năm được lập chỉ mục thu nhập cố định, được biết đến với tên tiếng Anh là Fixed Indexed Annuities, viết tắt là FIAs, là một loại sản phẩm tài khoản quản lý tài sản do các công ty bảo hiểm nhân thọ phát hành.Bảo vệ khỏi thị trường sụt giảm, mang lại thu nhập cố địnhnhư là tính năng chính.
2. Niên kim được lập chỉ mục thu nhập cố định có thể làm gì cho tôi?
Tài khoản bảo hiểm niên kim chỉ số thu nhập cố định cung cấp cho chủ hợp đồng hai chức năng quản lý tài chính cốt lõi:
2.1 Tiền gốc của tôi được bảo vệ khỏi tổn thất do thị trường giảm sút
Trong nửa đầu năm 2022, thị trường chứng khoán Mỹ bị ảnh hưởng nặng nề, xóa sổ hơn 7 nghìn tỷ USD giá trị thị trường chỉ trong vài tháng.
Trong bối cảnh thị trường sụt giảm nghiêm trọng, bất kỳ tài khoản đầu tư và quản lý tài sản nào của nhà đầu tư tham gia trực tiếp vào thị trường, chẳng hạn như tài khoản hưu trí IRA, 401k, 403b, cổ phiếu, quỹ, quyền chọn và tiền ảo, đều có thể phải đối mặt với tổn thất đáng kể.
Tài khoản quản lý tài sản bảo hiểm thu nhập cố định do các công ty bảo hiểm nhân thọ cung cấp,Nó có thể khóa trạng thái lỗ bằng “0” và bảo vệ sự an toàn của tiền trong điều kiện thị trường biến động dữ dội.Giúp các chủ hợp đồng tránh bị thiệt hại do thị trường suy giảm.
Quan trọng hơn, nhờ bảo vệ khoản tiết kiệm bằng bảo hiểm, mọi gia đình vẫn có thể bình tĩnh trước những biến động mạnh mẽ của môi trường thị trường.
2.2 Phần tăng giá vốn trong tài khoản của tôi được miễn thuế thu nhập vốn (Thuế hoãn lại) và không cần phải khai thuế hàng năm
Tương tự như các tài khoản hưu trí khác ở Hoa Kỳ, các tài khoản tài chính chẳng hạn như các công ty bảo hiểm được hưởng các ưu đãi về thuế hoãn lại thuế.Cụ thể, nó có nghĩa là,Phần tài sản trong tài khoản bảo hiểm, phần tăng trưởng hàng năm, không cần kê khai hàng năm và không cần đóng thuế hàng năm.
So với các giao dịch tài chính của chính chúng tôi trong tài khoản môi giới cá nhân, vào mùa thuế hàng năm, chúng tôi cần phải kê khai bổ sung và nộp thuế đối với thu nhập từ cổ tức và lãi vốn hàng năm.Đây là một đặc điểm chính khác của tài trợ tài khoản bảo hiểm.
2. Bảo hiểm niên kim được lập chỉ mục thu nhập cố định hoạt động như thế nào?
2.1 Chọn một sản phẩm trong vài năm
Bước đầu tiên, người mua bảo hiểm phải chọn và mở tài khoản bảo hiểm có thời hạn khóa là “vài năm”, các lựa chọn thông thường là thời hạn khóa 5 năm, 7 năm và 10 năm.Ví dụ trong hình sau:
>>> 【Ví dụ về tài khoản bảo hiểm 5 năm / 7 năm Athene AccuMax℠】 Đánh giá sản phẩm
“Thời gian khóa sổ” tương tự như khái niệm về khoản tiền gửi cố định trong vài năm của ngân hàng.Trong thời gian khóa, chủ hợp đồng phải trả phí để thực hiện rút tiền đầy đủ.Thông thường, một số sản phẩm bảo hiểm mới,Sẽ có thêm một giới hạn rút tiền miễn phí hàng năm mà không bị phạt.
Sau thời gian khóa tài khoản, chủ hợp đồng có thể chọn tiếp tục gửi tiền vào tài khoản của công ty bảo hiểm hoặc sử dụng cho các mục đích khác bất kỳ lúc nào.
2.2 Chọn phương pháp tính lãi thu nhập cố định
Vì đây là sản phẩm có thu nhập cố định nên bên mua bảo hiểm hoặc nhà đầu tư cần chọn một phương pháp tính lãi suất thu nhập cố định cụ thể.Đối với bảo hiểm niên kim được lập chỉ mục thu nhập cố định,Thường ở mức “tỷ suất sinh lợi cố định hàng năm”,hoặc là“Điểm cho một năm”Chọn giữa các phương pháp cộng dồn thu nhập và lãi suất.
(>>> Đề xuất đọc:Làm thế nào để các công ty bảo hiểm tiết kiệm tiền ở Hoa Kỳ? 4 kiến thức cần biết về bảo hiểm và tài chính?)
2.3 Chọn chỉ mục tương ứng
Số tiền mà tài khoản bảo hiểm kiếm được dựa trên chỉ số thị trường công khai.Vì vậy, trong bước cuối cùng, chúng ta cần chọn một chỉ số thị trường công khai do một công ty bảo hiểm cung cấp.
Thu nhập của chúng ta phụ thuộc vào sự lên xuống của chỉ số tương ứng.Tuy nhiên, phí bảo hiểm của chúng tôi không trực tiếp tham gia thị trường để mua chỉ số. Công ty bảo hiểm trả lãi cho chúng tôi hàng năm theo phương pháp tính lãi mà chúng tôi chọn và sự tăng giảm của chỉ số tương ứng, trong phạm vi thu nhập ghi trong tài khoản hợp đồng.
(>>> Đề xuất đọc:Các bài báo khoa học phổ biến | 4 chỉ số thị trường chung trong các sản phẩm bảo hiểm bằng đô la Mỹ là gì?)
Bảo hiểm niên kim chỉ số thu nhập cố định phù hợp với ai?
- Gia đình có thể thỉnh thoảng cần rút một số tiền trong tài khoản để sử dụng nếu cần.
- Muốn để lại một tài sản cho con cái hoặc gia đình của bạn
- Trong các chu kỳ thị trường đầy biến động, hãy tìm kiếm tiềm năng tăng giá tài sản, ưu đãi thuế và các kênh tài chính để tránh thiệt hại thị trường. (Cuối toàn văn)
Thêm thông tin độc quyền của Trung Quốc
địa chỉ email không hợp lệ
Trang web này sử dụng cookie, hãy nhấp vào nút tham gia để cho biết rằng bạn đã đồng ý Chính sách bảo mật Và Thỏa thuận dịch vụ â €
Đăng ký đã thành công.Thông tin mới nhất sẽ được gửi đến địa chỉ email của bạn.Bạn có thể bỏ theo dõi bất cứ lúc nào.Chúng tôi không thể hỗ trợ các địa chỉ email ở Trung Quốc như 126, qq và 163.
Đánh giá của bạn?Vui lòng nhấp vào dấu sao để xếp hạng
[Tổng số phiếu bầu:
4
Điểm trung bình:
4.8
]
